• 506 просмотров
  • 0 комментариев

Одобрение кредита и ипотеки в декрете

С точки зрения кредитоспособности, женщина в декретном отпуске – не самый надежный заемщик. Многие банки отказывают молодым мамам, ссылаясь на недостаточную доходность. Каковы шансы на одобрение займа и как получить ссуду в декрете?


Одобрение кредита и ипотеки в декрете

Одобряют ли кредит, если в декрете: сложности получения займа

Банковская система кредитования предусматривает различные варианты финансирования клиентов. Практически под любую категорию заемщика разработаны отдельные программы, реализованы льготные условия одобрения и выдачи ссуды.

Неизменным параметром оценки платежеспособности потенциального клиента являются его доходы. И здесь кроется главная сложность одобрения кредита в декретном отпуске. Молодая мать или женщина, готовящаяся к рождению ребенка зачастую не в состоянии продемонстрировать достаточный доход.

В декретный период официальные денежные поступления ограничиваются пособием на ребенка, а гарантии, что через пару лет женщина вернется на прежнюю должность с тем же окладом нет.

Важно! При одобрении кредита банкиры смотрят на текущее финансовое положение. Предыдущие заслуги, хорошая платежная дисциплина отходят на второй план, если дохода недостаточно.

Вероятность одобрения разных займов зависит от суммы. Шансы на одобрение займа все же существуют. Надо правильно оценить свои возможности и подобрать оптимальный кредит из доступных вариантов.

Одобряют ли ипотеку в декрете?

Многие пары решаются на покупку жилья, ожидая пополнения в семействе. Большинство нуждаются в финансовой поддержке и задумываются, одобрят ли ипотеку, если жена в декрете. Сам по себе декретный отпуск – не является основанием для отказа, все зависит от суммарного дохода супругов.

Если заработка мужа достаточно для покрытия всех текущих расходов (оплата текущих кредитов, содержание дома, обучение детей и т.д.), то проблем не возникнет. Однако если доходов мало, то банки не готовы давать ипотеку, несмотря на то, что у кредитора в залоге остается квартира.

Для повышения шансов на одобрение можно воспользоваться одним из вариантов:

  1. Господдержка. Оформить ипотеку на льготных условиях могут семьи, где двое и больше детей. Кредит одобряют под сниженный процент – 6% на первые 3-5 лет, – после ставка повышается до 9,5%. Условие получения – первоначальный взнос от 20%.
  2. Ипотека под материнский капитал. Держатели государственного сертификата на маткапитал, могут использовать средства в счет частичного или полного погашения долга по ипотеке. Финансовую помощь получают родители двух и более детей.
  3. Привлечение созаемщика. Шансы на одобрение ипотеки заметно увеличиваются, если поручителем по кредиту выступит платежеспособное лицо. Созаемщиками часто являются родители, братья, сестры, близкие друзья.

Одобрят ли ипотеку в декретном отпуске матери одиночке? Ситуация заметно усложняется, особенно если на иждивении у женщины не один ребенок. Проблема разрешима, если удастся подтвердить неофициальные доходы, внести первоначальный взнос от 50% или привлечь платежеспособного поручителя. Ипотечный кредит могут одобрить, если женщина предоставит дополнительное ликвидное обеспечение: автомобиль, недвижимость.

Ипотека в декретном отпуске

Потребительский заем и кредитные карты

Получить одобрение по этой группе кредитов проще всего. Банки выдают такие займы с минимальными требованиями к доходам клиентов, некоторые готовы кредитовать только по паспорту. Однако у экспресс-подхода к одобрению есть несколько нюансов:

  • Лимит по сумме. Денег хватит на решение бытовых вопросов: покупку мебели, обучение ребенка, личные нужды и т.п. Максимальная сумма одобрения – 200-300 тыс. р. Говорить о крупных приобретениях не приходится.
  • Сжатые сроки возврата. Микрокредитование рассчитано на быстрый возврат средств – до двух лет.
  • Высокий процент. Заявки одобряются на невыгодных условиях, ставка по кредиту достигает 20-23%.

На заметку. Многие банки стараются работать с постоянными клиентами и часто предлагают «карточным» клиентам открыть кредитную линию. Основной акцент при одобрении – на платежную дисциплину.

Возможность автокредитования

Шансы на одобрение автокредита в декретном отпуске, так же как и ипотеки, во многом зависят от размера первоначального взноса. Если женщина готова оплатить основную стоимость авто самостоятельно, то банки идут навстречу и одобряют заявку.

Плюсом для «декретного» автокредита будет – наличие неофициального заработка, водительский стаж, поручительство супруга или другого физлица.

Автокредитование в декрете
Автокредитование в декрете

Совет. За одобрением ссуды лучше обращаться в банки, напрямую работающие с производителями машин и реализующие программы государственного субсидирования новых авто. Есть возможность взять кредит под меньший процент.

Одобрят ли кредит в декретном отпуске: как повысить шансы

Чтобы одобрили кредит в декретном отпуске надо заблаговременно позаботиться о кредитной истории. Положительная репутация может стать основным, но не единственным аргументом в пользу заемщика.

Что можно предпринять:

  1. Подать заявку до выхода в декретный отпуск. Планируя, крупное приобретение лучше не затягивать с походом в банк и принести документы за 1-2 месяца до отпускного. На основании доходов утвердят ипотеку или автокредит. Решение об одобрении действует около месяца зависимо от кредитной политики учреждения.
  2. Предоставить гарантии. Некоторые банкиры учитывают косвенные доказательства платежеспособности: заграничные поездки, наличие недвижимости, депозитный счет.
  3. Сотрудничать со «своим» банком. Шансы на одобрения выше, если женщина ранее обслуживалась в финансовой организации. Это может быть зарплатный проект, депозит, кредитная карта. Постоянным клиентам банки предоставляют льготы.
  4. Предложить обеспечение. Вариант целесообразен при запросе крупной суммы – оформлении ипотеки. В остальных ситуациях, лучше взять беззалоговый потребительский заем.

В какой банк лучше обратиться

Выбор кредитора зависит от размера и назначения ссуды. За ипотекой лучше идти в крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. Участники финансового рынка реализуют программы с господдержкой.

Гибкие условия по автокредитам разработаны в ВТБ, Фольксваген Банк, Росбанк. Высоки шансы получить одобрение с минимальным пакетом документов в Юникредит Банке и Сбербанке.

Потребительскую ссуду женщине в декретном отпуске без проблем одобрят в Ренессанс Кредите, Альфа банке, Тинькофф, Ситибанке и ВТБ. При выборе кредитки следует учитывать срок льготного периода.

Получение займа в декретном отпуске осложнено отсутствием подтвержденного дохода. Однако ситуация небезнадежна – некоторые банки готовы рассматривать альтернативные гарантии или повышать проценты по кредитам для минимизации собственных рисков.

Отсрочка по кредиту в декрете! Как получить отсрочку исполнения решения суда? Помощь заемщикам

Комментарии

Комментариев еще не оставлено
(будет невидим)