• 868 просмотров
  • 0 комментариев

Какие банки одобряют автокредиты с плохой кредитной историей?

Автокредит – это заем крупного размера, который выдают после проверки в службе безопасности. Именно поэтому ответ об одобрении автокредита приходится некоторое время ждать. Во многих банках с момента подачи запроса до подписания договора проходит несколько дней. Но сделка по приобретению автотранспортного средства через автокредит оказывается максимально эффективной и надежной.

В статье мы рассмотрим этапы банковской процедуры по оформлению автокредита, и какие важные условия необходимо соблюдать заемщику для высокой вероятности одобрения автокредита.


Какие банки одобряют автокредиты с плохой кредитной историей?

Процесс одобрения автокредита

Процесс одобрения автокредита – серьезная процедура, требующая время. Иногда заемщика в процессе рассмотрения ждет отказ, результатом чего становится разочарование в несбывшейся мечте по приобретению автомобиля.

Все заемщики перед подачей заявки задумываются над вопросом вероятности одобрения автокредита, и под какие проценты. Чтобы понять, одобрит ли автокредит банк, необходимо сначала разобраться, как проходит весь процесс:

  1. Первым делом клиенту желательно выбрать потенциальный автосалон и непосредственно автомобиль. Это необходимо для того, чтобы предварительно знать сумму будущего займа. Несмотря на планирование, во время выбора авто часто клиент меняет желание, что может повлиять на окончательную сумму.

    Важно! Если вы хотите гарантированное одобрение автокредита, старайтесь трезво оценивать свои возможности по ежемесячным выплатам. Она не должна превышать 40% от вашего среднего дохода. Желательно, чтобы платеж был меньше, т. к. 40% от заработка платить достаточно тяжело.

  2. Далее прежде чем оформлять заявку стоит посоветоваться со знакомыми, почитать отзывы, и узнать какие банки одобряют автокредит и при каких условиях (самые распространенные – ВТБ, Россельхозбанк, Тинькофф, Юникредит, Сбербанк или Совкомбанк). Для удобства потенциальный заемщик может отправить запрос онлайн через интернет – сейчас многие сайты банков могут предоставить такую возможность. Кроме online сервисов существует возможность обратиться к специалисту банка классическим способом – напрямую.

    Заявка по содержанию имеет только основную информацию о потенциальном клиенте. После отправки запроса при получении предварительного одобрения займа означает возможную готовность банка с вами работать. Но это не значит, что автокредит был вам одобрен.

  3. Клиенту по согласованию со специалистом назначается дата и время для личной встречи и собеседования. Беседа станет решающей для установления состоятельности в финансовом плане и для определения, сможет ли банк вам одобрить автокредит.

    Перед тем как отправиться в банк, сотрудник сообщит вам список необходимых документов, которые важно иметь при себе. Но в случае если вам информацию не предоставили, надо самостоятельно обратиться в банк за списком. Обычно в этот список входят следующие документы:

    • Паспорт РФ;
    • При наличии регистрации временного характера – документ, способный подтвердить текущую регистрацию по месту проживания;
    • Документы, способные подтвердить трудоустройство, финансовую состоятельность и размер дохода (копия трудовой книжки, справка с места работы по форме 2 – НДФЛ);
    • Водительское удостоверение;
    • Заполненная анкета (предоставляется сотрудником банка на месте и заполняется непосредственно вовремя собеседования).

    В анкете заемщика для одобрения автокредита обычно просят указывать следующие сведения о себе:

    • Место работы и размер заработной платы;
    • Семейное положение и место работы супруги/супруга;
    • Возможные контактные данные (номера всех телефонов заемщика и ФИО, контактные данные близких родственников);
    • Образование;
    • Данные о собственном имуществе;
    • Сведения о военном билете (при наличии);
    • Информацию по истории кредитования(которую банк впоследствии сможет посмотреть и сверить со своими данными) – для одобрения должна отсутствовать кредиторская задолженность.

    Также для одобрения автокредита могут спросить выписку банковского счета, копию диплома об образовании, полис ОМС, свидетельство о браке, ИНН, пенсионное свидетельство, договор купли-продажи ТС (при наличии) и разрешение супруга/супруги на заем.

  4. После сбора всей информации о вас, документы будут направлены на более детальное рассмотрение, после которого в течение нескольких дней будет вынесено решение об окончательном одобрении запрошенной суммы на автокредит.

  5. После одобрения автокредита банк дает заемщику 90 дней на выбор автомобиля. Срок одобрения ограничен по причине того, что с клиентом за 3 месяца может случиться любая непредвиденная ситуация, влияющая на его финансовую способность.

  6. Заключением процесса одобрения становится оформление покупки автомобиля, внесение оговоренного первоначального взноса и заключение контракта на автокредитование.

Условия одобрения кредита в банке при покупке авто

Одобрение автокредита со стороны банка напрямую зависит от кредитоспособности заемщика. Это означает, что при наличии официальной заработной платы в размере 25 тысяч рублей не стоит претендовать на крупные суммы. Доход для получения одобрения автокредита в совокупности должен быть соразмерен с предполагаемым ежемесячным платежом.

Банк в ходе проверки соразмеряет доходы и предполагаемые расходы заемщика. Для высокого уровня по проценту одобрения автокредита не следует сообщать банку о таком коммунальном пункте расходов, как аренда жилья. Если вы имеете другие ежемесячные обязательства (неофициальное обучение детей, отправка денег родителям и др.), совсем необязательно о них сообщать банку.

Одобрение автокредита

При отсутствии отметки в паспорте о детях, нет необходимости говорить об их наличии и числе банку, т. к. дети для банка – это риски, требующие больших расходов, и снижающие кредитоспособность.

Условия, сочетание которых позволяет получить по автокредиту 100% одобрение:

  • Вы состоите в браке;
  • Вы находитесь на руководящей должности;
  • Наличие должности государственное служащего;
  • Большой стаж работы;
  • Стабильность заработной платы;
  • Наличие зарплатной карты в данном банке (большой плюс для заемщика в процессе одобрения);
  • Высшее образование;
  • Наличие хорошей должности супруга/супруги;
  • Разрешённый жилищный вопрос – наличие собственной недвижимости повышает шанс на одобрение автокредита;
  • Наличие автотранспортного средства в собственности;
  • Хорошая кредитная история (оплаты по предыдущим кредитам без просрочки, которые обязательно будут проверять) – при наличии плохой репутации банки вряд ли одобрят автокредит с плохой кредитной историей;
  • Отсутствие любого долгового обязательства на текущий момент;
  • Отсутствие долгов по платежам в сфере ЖКХ;
  • Отсутствие детей.

Нюансы автокредитования

В случае необходимости предоставления залога в виде покупаемого автомобиля, необходимо на 100 % быть уверенным в возможности выплатить автокредит. В связи с неисполнением обязанностей по оплате заемщиком, банк может продать автомобиль для погашения оставшейся задолженности и будет совершенно прав.

Сотрудники банка часто навязывают некоторое количество лишних услуг по страхованию. В соответствии с законодательством для получения одобрения автокредита необходимо застраховать приобретаемый автомобиль. В остальных случаях на основании ФЗ № 353 «О потребительском кредите» сотрудник банка обязан предоставить выбор и возможность отказа от других видов страхования, сколько якобы «выгодных» условий за страховку заемщику не предлагалось.

При отказе от программы страховок, банк может начать действовать против заемщика и сделать процентную ставку на автокредитование выше или аннулировать одобрение автокредита совсем без объяснения причины.

Для быстрого одобрения автокредита банк может предложить дорогую страховую компанию, с которой имеет свою договоренность. Но заемщик имеет право выбирать самостоятельно фирму для страхования автомобиля. В договорах нередко встречаются пункты о дополнительных комиссиях:

  • При погашении займа в досрочном порядке;
  • За ведение и открытие счета;
  • За информирование;
  • За внесение выплаты;
  • Непосредственно за выдачу суммы займа.

Важно! Необходимо внимательно читать все пункты договора – особенно небольшие находящиеся в конце и выяснять, почему добавлены такие условия.

Заемщик должен помнить, что при слишком быстром и легком одобрении автокредита последует стопроцентная большая переплата и, возможно, последующие разбирательства с кредитором.

Что нужно для получения автокредита?

Комментарии

Комментариев еще не оставлено
(будет невидим)