Перекредитование кредитов: суть и основное назначение процедуры

Перекредитование кредитов: суть и основное назначение процедуры

Перекредитование потребительских кредитов – популярная и выгодная процедура для заемщиков и коммерческих банков. Она позволяет клиенту переоформить кредит под более низкую процентную ставку и на новых условиях. При этом банк получает возможность стабильно получать платежи без просрочек. Портал X-Fin.ru расскажет вам все подробности перекредитования кредитов под меньший процент.

Особенности перекредитования физических лиц

При существенном снижении ежемесячного достатка перекредитование кредита под меньший процент может стать наилучшим решением проблемы с платежами. С одной стороны, это не освобождает от погашения уже имеющихся займов, с другой – это делает их более дешевыми и удобными для оплаты, поскольку в процессе перекредитования кредита изменяется размер выплат и их сроки. Детальнее про перекредитование ипотеки читайте в отдельной статье.

Основные причины и доводы для перекредитования кредита в банке:

  • изменения в жизненных и семейных обстоятельствах;
  • уменьшение ежемесячного дохода;
  • сложности выплаты кредита, не учтенные в процессе его оформления в банке.

Программа перекредитования улучшает положение заемщика не только за счет понижения ставки, но также благодаря увеличению срока кредитования и, как следствие, уменьшения ежемесячного платежа. Перекредитованию в банке подлежат ипотечные и нецелевые займы, кредиты на покупку авто, бытовой техники.

Особенности перекредитования

Преимущества и недостатки перекредитования

Одним из преимуществ внутреннего перекредитования является быстрота решения. Старая задолженность, как правило, закрывается в течение одного-трех рабочих дней. За это время банк перечисляет недостающую сумму на кредитный счет клиента, тем самым погашая текущую задолженность. Рефинансирование в другом банке также не занимает много времени.

Другим важным преимуществом перекредитования является возможность клиента выйти из текущего финансового кризиса. Этому способствует понижение ставки и, как следствие, сокращение суммы задолженности. Кроме того, клиент может снять арест со своего имущества, который мог быть наложен ранее банком-кредитором.

Третье преимущество перекредитования кредита состоит в выборе способа оплаты. При дифференцированных платежах проценты начисляются на остаток долга, а значит и общая сумма выплат может быть уменьшена для клиента.

Главным недостатком перекредитования кредита является сложность оформления процедуры, при которой может потребоваться большой пакет документации, а также услуги нотариуса. Кроме того, если ранее не требовалось поручительства или залога, при перекредитовании банк может предъявить данное условие.

О том, выгодно ли перекредитование с практической и юридической точки зрения, возможно проконсультироваться с представителями банков. Несмотря на рекламу и предложения, процедура в некоторых случаях может оказаться убыточной.

Выгодно ли перекредитование?

Перекредитование физических лиц не производится при отсутствии перспектив получения выгоды. Поэтому клиент, подавший документы в финансовое учреждение, может рассчитывать на получение следующих новых преимуществ:

  1. Снижение процентной ставки. Перекредитование потребительских кредитов в Екатеринбурге и других крупных и провинциальных городах предлагается российскими банками на максимально выгодных условиях. Чаще всего люди обращаются для улучшения условий по ипотеке и в конечном счёте получают процентную ставку не менее чем на 0,5%.
  2. Увеличение срока кредитования. Данный фактор позволит распределять доход на платежи более рационально и с меньшей финансовой нагрузкой. Разница в сроках может регулироваться самой коммерческой организацией или запрашиваться заемщиком. Регуляция также будет касаться и размера платежей.
  3. Возможность сменить валюту. Данный пункт оказывается выгодным не всегда. Однако, если ранее кредит был оформлен в долларах или евро, сегодня выплачивать его будет намного сложнее. Поэтому перевод в российские рубли при перекредитовании кредита позволит значительно снизить финансовую нагрузку.
  4. Возможность объединения сразу нескольких долгов. Делать выплаты ежемесячно по разным кредитам в нескольких банках удобно далеко не всем, поэтому данная возможность устранит эту необходимость.
  5. Возможность перейти на дифференцированные платежи. В случае одобрения можно попросить об оформлении выплат неравными платежами.

Предварительный расчет нового займа можно осуществить с помощью калькулятора перекредитования. Подобные сервисы предоставляются на свободных интернет-площадках и сайтах банках-кредиторах.

Процесс рефинансирования кредита

Где перекредитоваться заемщику: банки, предоставляющие рефинансирование

Сегодня перекредитование потребительских кредитов предлагает множество российских коммерческих организаций и компаний, специализирующихся на микрозаймах. Оформление доступно для пенсионеров и работающих граждан на максимально выгодных условиях. Обратиться за услугой возможно в следующие финансовые учреждения:

БанкОписание
Сбербанк Предлагает выгодные условия по перекредитации. Градация процентных ставок от 11,5% до 13,5%. Ставка зависит от срока периода кредита и суммы. Подробнее здесь.
Альфа-Банк Процентные ставки делятся на 3 категории по сумме кредита: от 50, 250 и 750 тыс. рублей. Минимальная ставка может быть 11,99% и максимальная 19.99% годовых. Читать подробнее.
ВТБ 24 Банк предлагает рефинансирование кредита и ипотеки. Процент зависит от величины кредита: до 500 тыс. руб. – 12,9-16,9%, свыше этой суммы – 12,5%. Поручительство и залог не требуется. Подробнее.
Тинькофф БанкПредоставляет в качестве способа рефинансирования кредитные карты практически по всей России от Тольятти до Томска. При этом у держателя такой карты появится возможность полностью досрочно рассчитаться с банком без оплаты процента.
Райффайзенбанк Банком установлена годовая ставка в 11,99% на первый год контракта, а для последующих – 9,99%. Величина переплаты по кредиту может быть увеличена на 8-процентных пунктов в том случае, если не были предъявлены документы, подтверждающие выполнение заемщиком рефинансируемых обязательств. Читать подробнее.
Банк УралсибВ банке возможно объединить несколько разных кредитов, увеличить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платеж.
РоссельхозбанкМаксимальный срок кредитования при правильном оформлении может составить 84 месяца. При этом можно надеяться на действительно выгодное понижение ставки.
УбрирБанк также предоставляет возможность увеличить срок действия кредитного договора до 84 месяцев, процентная ставка при этом может быть снижена до 13%.
БинбанкМаксимальный срок кредитования здесь может составить 7 лет, а наибольшая сумма займа – 2 миллиона рублей.
СКБ-банкОбеспечение в виде залога или поручительства при получении перекредитования на срок до 60 месяцев здесь не требуется. Однако процентная ставка, предлагаемая банком, может оказаться несколько выше, чем в других коммерческих организациях.

Рефинансирование предоставляют и другие российские банки. Однако собственную выгоду заемщикам необходимо определять самостоятельно. Нередко возникают ситуации, при которых новый кредит оказывается дороже оформленного ранее.

Как оформить перекредитование?

Каждый коммерческий банк предъявляет заемщикам свои условия перекредитования. Однако сама процедура может быть выполнена в двух видах:

  1. как внутреннее рефинансирование;
  2. как внешнее рефинансирование.

Для того чтобы перекредитоваться в банке, в котором был оформлен кредит, достаточно обратиться в его офис с письменным заявлением и указанием причины обращения. Как правило, в таких случаях клиенту продлевают срок действия договора, из-за чего уменьшается и ежемесячный платеж. Однако при перекредитовании может также быть и понижена ставка, если текущие предложения банка предполагают более низкий процент по кредитам.

Несмотря на всю лояльность российских банков, при подаче заявления заемщик может получить отказ в перекредитовании кредита под меньший процент. Основаниями для этого могут стать следующие условия:

  • изначально низкая процентная ставка по переоформляемому кредиту;
  • кредитная история заемщика претерпела негативные изменения, появились просрочки.

Важным фактором, при которым перекредитование потребительских кредитов в Москве и другом городе России может быть произведено, является наличие выгоды, получаемой банком в случае успешного переоформления. Ни одна коммерческая организация не станет работать себе в убыток даже с целью привлечения и сохранения клиентов.

Если перекредитование в текущем банке оказалось невозможным, и клиент получил отказ, он имеет право подать заявление перекредитацию кредита в другом банке. Для этого потребуется написать заявление по форме нового кредитного учреждения, а также приготовить пакет документов, перечень которых также будет предоставлен банком. Как правило, он включает в себя:

  • документы по прошлому кредиту;
  • паспорт и/или иной документ, удостоверяющий личность;
  • справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки.

Этапы и порядок погашения при перекредитовании кредита выглядит следующим образом:

  1. Клиент подает документы, чтобы перекредитоваться в другом банке и оформляет соответствующий договор.
  2. Банк, в котором оформляется новый договор, выплачивает всю текущую задолженность за клиента другому банку.
  3. Клиент выплачивает кредит новому банку на предоставленных им условиях перекредитования.

О том, как оформить перекредитования в конкретном финансовом учреждении, необходимо узнавать непосредственно в офисе выбранного банка.

Заключение

Где перекредитоваться заемщику, имеющему несколько крупных задолженностей? Данный вопрос решается в каждом конкретном случае сугубо индивидуально. Все зависит от того, каковы размер и ставка текущих платежей, а также их срок. Кроме того, следует учесть, что перекредитование кредита в другом банке может потребовать соблюдения новых дополнительных условий, которые не были предъявлены ранее.

Альфа-Обучение: Как рефинансировать кредит?